在金融市場不斷拓寬的時候，有的互聯網公司不斷嘗試著新的模式去做大市場蛋糕，于是有運營者把目光伸向了大學市場，這部分具有不錯消費力，并且對來具有無限憧憬的人群，可大學生沒有足夠的還款能力，再加上其他監管因素等，P2P向大學生推出的“校園貸”收效甚微，甚至出現了利率過高逼死大學生跳樓的惡性事件出現，總的說來這是一把弊大于利的雙刃劍。

審核門檻低 還款難壞賬多

      從2009年開始，銀監會禁止向未滿18歲的學生發放信用卡，銀行向滿18歲的學生發卡，必須要經由父母等第二還款來源方的書面同意。此舉使得各大銀行紛紛叫停了大學生信用卡業務，大學生想獲得金融服務的渠道更加狹窄。值得注意的是，這些P2P平臺在推出“校園貸”的時候往往是審核零門檻，有的甚至只需要提供學生證即可在線申請貸款，根據學校的不同級別來給這些大學生撥款。

      一般來說，享受金融服務的渠道有三個：一是銀行貸款或銀行信用卡，可以提前預支現金或提前消費，但審核門檻高手續繁瑣;二是小額貸款公司，審核門檻稍低利率高;三是網貸平臺，審核門檻低，方便快捷，表面上看來利率適中，既能夠滿足高效率又能夠使學生承擔得起利息。無疑，這也促使大學生紛紛選擇P2P平臺享受金融服務。

大學生：個人信息被盜用 網絡詐騙多發

      2016年3月河南某高校學生鄭某，因賭球欠下近60萬元校園網貸后，跳樓自殺。鄭某利用校園貸經營漏洞，借用、冒用28名同學的身份證、學生證、家庭住址等信息，分別在14家網絡分期、小額貸款平臺，變現、申請小額貸款總金額高達58.95萬元。當他意識到貸款已經超出了償還能力，便縱身一躍。

      由于平臺審核門檻低，線上通過學生證即可申請小額貸款，倘若一名學生獲取另一名學生的身份信息，很容易冒用他人的身份去貸款，鄭某就是利用這塊漏洞，多次盜取他人個人信息，被冒用身份的無辜學生，未來將不得不面對信用記錄遭抹黑、每天被追債等問題。

政策：監管存空白 約束能力小

      隨著“校園貸”扎堆校園金融市場，除了平臺自身審核門檻低和風控能力不足外，社會上存在的高利貸、傳銷、暴力催收等也在向校園滲透，一方面要加強對大學生金融知識的普及，另一方面也要加強對“校園貸”的監管。

      創新型金融滲透到校園，使得大學生能夠享受金融服務本是一件好事，但往往創新都會帶來一定的風險，不法分子鉆空子，既得利益者鉆漏洞，讓本來就風聲鶴唳的互聯網金融再起波瀾。P2P把手伸向“校園貸”，本是雙贏的局面在目前的形勢下卻是弊大于利，如何發揮好雙刃劍的作用，看來更值得深思。

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